Юридические услуги для граждан

Споры с кредитными организациями

Юридический центр «СК» оказывает помощь гражданам в отстаивании собственных интересов, нарушенных кредитными организациями

С развитием кредитной системы в нашей стране все больше и больше граждан сталкивается с невозможностью закончить кредитные взаимоотношения с кредитором (банком). Подписав однажды кредитный договор Вы столкнулись с тем, что не можете погасить кредит ? Увеличились пени с и штрафы, и на Вас банк подал в суд ?

Как правило, кредитные споры возникают на основе требований кредитора к заемщику, а также упущенной выгоды и понесенных им убытков. При этом стороны в исковом производстве вправе выдвинуть свои замечания. У кредитных споров есть свои особенности. Во-первых, если, одним из участников кредитного договора является физическое лицо, а другим – как правило, кредитное учреждение, со своим штатом юристов, то стороны изначально находятся в «разных весовых категориях». Во-вторых, особенностью рассмотрения судебных споров является то, что факт судебного разбирательства не приостанавливает начисления процентов по договору. К сожалению, подавляющее большинство заемщиков приходит за советом к юристу слишком поздно. Другой случай, когда банки не могут выполнить свои обязательства перед клиентом.

Долговые обязательства регламентируются двухсторонними договорами и законодательством РФ Субъектами судебных споров являются юридические лица (в том числе банки), граждане-предприниматели, физические лица. Вопросы, связанные с разрешением споров по кредитным обязательствам, относятся как к компетенции судов общей юрисдикции (с участием физических лиц) так и арбитражных судов (с участием организаций).

Юридический цент «СК» оказывает гражданам и юридическим лицам следующие услуги:

Ø  правовая экспертиза кредитных договоров, выставленных для оплаты заемщиком пени, штрафов, процентов.

Ø  защита интересов заемщика пред кредитной организацией и ее представителями

Ø  ведение переговоров с банками и кредитными организациями

Ø  защита интересов заемщика в судебном процессе, организация претензионно - исковой работы, подготовка исковых заявлений, встречных исковых заявлений о признании кредитного договора недействительным, жалоб, ходатайств, участие в переговорах с кредитными организациями

Ø  Возврат денежных средств из банковских вкладов граждан при недостаточности обязательного страхового возмещения

Ø  Другие споры с банками и кредитными организациями.

Самым  распространенным поводом для судебных разбирательств  с банками являются различные комиссии и дополнительные платежи, взимаемые кредитными организациями с заемщиков помимо процентов по ссуде. Примером тому являются экспресс-кредитования в торговых точках. И здесь реальная ставка по займу может в два-три раза превышать заявленную банком. А заемщикам, подписавшим такой договор , потом становится невыносимо выплачивать кредит. В результате  заемщики пытаются доказать неправомерность взимания комиссионных сборов в суде.

Опримальным будет также уведомить Роспотребнадзор или Федеральную антимонопольную службу.

Экономический и финансовый кризис поставил многих заемщиков перед вопросом, что им делать дальше в сложившейся ситуации.

Вот несколько советов заемщикам:

1.  Вносите платежи точно в срок, иначе банк разорвет с Вами договор и потребует вернуть кредит досрочно.

2. Не поддавайтесь на письма из банков с предложением погасить какую-то часть кредита досрочно – это всего лишь пожелания банка, не более того.

3. Платить нужно в кассу банка или в его банкомат. ( были случаи когда перечисленные, через посредника (другой банк, терминалы) заемщиком деньги, зачислялись с опозданием и банк насчитывал проценты)

4.  Абсолютно все документы нужно хранить до полного погашения Вашего кредита.

5.Обязательно, по окончании выплаты кредита, подпишите с банком акт взаиморасчётов.

А если банк лишен лицензии ? Что делать в этом случае ?

 
Важно знать !

В случае отзыва у банка лицензии платить по кредиту, соблюдая все условия договора, всё равно Вам придется.

 В соответствии со ст. 309, ст.819 ГК РФ «заёмщик должен исполнить свои обязательства, предусмотренные условиями заключенного кредитного договора».

Ваш договор с банком продолжает действовать, пока существуют кредитор и заёмщик, а значит, могут начисляться проценты и штрафные санкции.

 Кредит превращается в таком случае в денежное обязательство, которое нужно исполнять надлежащим образом.

При отзыве лицензии у банка, данный банк перестал быть банком, но при этом Ваш долг остался - Вы должны теперь другой организации, на тех же условиях, что и банку, у которого брали кредит.

Сделайте следующее:

1. Свяжитесь с банком, в котором Вы брали кредит и узнайте на кого возложены обязанности временной администрации.

2. Не гасите кредит по прежним реквизитам ! Узнайте новые реквизиты, установленные для приёма платежей.

3. Если деньги не прошли, то против Вас могут последовать штрафные санкции.

4. Если в банке были открыты дополнительно депозитные счета, то можно обсудить с временной администрацией банка вопрос о перерасчёте обязательств.

5. Соблюдайте условия по графику очередных платежей. В случае задержек выплат по кредиту временная администрация банка может потребовать досрочного погашения кредита.

6. Если у Вас поменялась работа или адрес проживания , то необходимо сразу уведомлять об этом кредитора.

Обязательно страхуйте заложенное имущество, даже если страховщики повышают тарифы.

7. Внимательно изучить условия договора. Если в договоре есть запись о возможности изменения банком процентной ставки в одностороннем порядке, то при переходе кредита в ведение другого,  банка- приемника, могут быть изменения по условиям кредитования.

Интересный факты.

Общественная организация «Блокпост» решила оспорить в суде законность взимания Росевробанком комиссий за выдачу ипотечных кредитов в размере 0,8% от суммы займа, «но не более $5 тыс.» («Ф.» № 10). Буквально за несколько дней до этого стало известно о другом иске. Роспотребнадзор обвинил банк «Русский стандарт» (РС) в нарушении Кодекса об административных правонарушениях («Ф.» № 9): непредоставлении информации и включении в договор условий, ущемляющих права потребителей (ст. 14.8). Против банка было возбуждено дело. В феврале текущего года в управление Роспотребнадзора по Свердловской области обратились четверо заемщиков с жалобами: заявленные ставки по кредиту не совпадали с реальными из-за скрытых комиссий. Один из клиентов сделал «рекордные» вычисления: по его мнению, вместо 29% годовых ему приходится выплачивать аж 400%. По словам «потерпевших», в кредитном договоре с РС дополнительные комиссии были напечатаны мелкими буквами.

В соответствии с постановлением Верховного суда (от 29.09.94), согласно которому закон о защите прав потребителей (ЗЗПП) регулирует отношения между банком и частным лицом, получившим ссуду.

 С точки зрения Роспотребнадзора, банки, взимая с заемщиков различные комиссии и штрафы, нарушают ЗЗПП. Две банковские ассоциации – «Россия» и АРБ – встали на сторону кредитных организаций, однако пока банкам это не помогло. Причем в случае с РС защитники потребителей уже использовали не ЗЗПП, а административный кодекс.

Из-за комиссионных сборов «пострадал» и свердловский СКБ-банк. «К нам поступили жалобы от нескольких клиентов кредитной организации, – сообщили «Ф.» в Роспотребнадзоре. – Обязательным условием получения кредита являлось открытие ссудного счета, за ведение которого банк взимает комиссию. Мы выдали предписание устранить нарушение – изменить кредитный договор и обязали выплатить штраф». Сумма штрафа, правда, составила всего 10 тыс. рублей.

Урса-банк (новое название Сибакадембанка, объединенного с Уралвнешторгбанком) также «был ранен» в комиссионной борьбе. В первых числах декабря 2006 года житель Новосибирской области Геннадий оформил нецелевой кредит на сумму 20 тыс. рублей в местном отделении Урса-банка. Ссуда была выдана на полгода под 14% годовых. О кредитах банка Геннадий узнал из рекламных листовок, расклеенных по всему городу Карасуку. В них помимо ставки по кредиту указывалось, что комиссионное вознаграждение составляет 1,75% от суммы займа. Однако буквально через несколько дней после того, как был подписан кредитный договор, заемщика осенило: он введен в заблуждение рекламной листовкой. В ней не указывалось, что комиссия за ведение ссудного счета выплачивается ежемесячно. Потребитель обратился с жалобой в Управление ФАС по Новосибирской области. 17 января текущего года УФАС признало рекламу кредитов Сибакадембанка ненадлежащей в соответствии со статьей 28 закона «О рекламе» (предоставление неполной информации). Договор Геннадия с кредитной организацией был признан недействительным. Заемщик попросту вернул всю сумму долга (без процентов) – благо он не успел потратить ни копейки.

Если у Вас возник спор с банком или иной кредитной организацией, возникли вопросы, требующие немедленного разрешения, то оставьте заявку для проведения консультации по имеющейся ссылке, либо непосредственно позвоните по телефонам указанным на сайте. Если нет необходимости в изучении документов, то мы Вас проконсультируем устно и бесплатно Если же необходимо более углублено подойти к разрешению Вашего вопроса, то мы запишем Вас, в удобное для Вас время, на очную консультацию.

Если же Вы хотите просто узнать мнение наших юристов в данной области, получить ответ на тот или иной вопрос, то зарегистрируйтесь на форуме нашего сайта и  опишите Вашу ситуацию.